En este artículo, vamos a hablar de fondos indexados frente a fondos mutuos. ¿Cuáles son las diferencias entre ellos y cómo funcionan?
Puedes pensar en algo divertido como una canasta de acciones. En lugar de tratar de encontrar la compañía perfecta para invertir, puede invertir en un fondo que le brinde exposición a una gran cantidad de acciones. Entonces, si está invirtiendo como una empresa individual y la empresa quiebra, ahora lo perderá todo. Aquí es donde los fondos resultan útiles, el S Amp P 500, que da exposición a las 500 empresas más grandes del mercado de valores.
Por lo tanto, los fondos mutuos son una forma de reducir su riesgo al invertir en varias empresas en lugar de en una sola. Los fondos mutuos son fondos administrados por un administrador de cartera. Ahora, habrá un administrador de dinero que invertirá su dinero por usted en muchos negocios diferentes.
Los fondos mutuos tienen las tarifas más altas porque ahora está pagando por un administrador de dinero para que administre activamente su dinero. Por lo tanto, no es raro ver que un fondo mutuo le cobre entre medio por ciento y dos y medio por ciento en comisiones por administrar su dinero. Y este es el dinero que tiene que pagar cada año sobre sus activos, ya sea que gane o pierda dinero.
Algunos fondos mutuos tendrán mínimos. Dirán que tienes que invertir un mínimo de, digamos, $ 500 o $ 1,000 para invertir en un fondo mutuo. Pero también está viendo que otros fondos mutuos eliminan un requisito mínimo, por lo que ya no tienen un mínimo para invertir. Ahora, dependiendo de cómo compre su fondo mutuo, es posible que pueda negociarlo fácilmente como acciones o que no pueda negociarlo tan rápido. Si compra un fondo mutuo directamente de la compañía de inversión que lo emite, es posible que no pueda negociarlo más de una vez al día.
Pero si compra un fondo mutuo de un corredor y este fondo mutuo se cotiza como una acción, entonces podrá negociarlo mucho más fácilmente durante el día. Algunas de las mayores ventajas de un fondo mutuo es que le permite diversificar su dinero. Así que no estás invirtiendo en una sola empresa, estás invirtiendo en una canasta de acciones. Y la segunda ventaja es que no tiene que encontrar la mejor inversión usted mismo. Tiene un administrador de dinero que está trabajando para invertir su dinero por usted.
Pero algunas de las mayores desventajas de los fondos mutuos son que sus tarifas son muy altas. La relación de gastos en el fondo mutuo es mucho más alta que en otros fondos porque está pagando por un administrador de dinero para administrar activamente su dinero. Y la segunda desventaja es que muchos administradores de dinero no pueden superar al mercado año tras año tras año.
Un fondo indexado es similar a un fondo mutuo donde es una canasta de acciones en las que puede invertir. Pero a diferencia de un fondo mutuo, no lo administra una persona, lo administra una computadora. Entonces, las tarifas con un fondo indexado son significativamente menores. Por ejemplo, tiene fondos indexados que le brindan exposición a S Amp P 500, que son las 500 compañías más grandes en el mercado de valores. Si una empresa sale del S and P 500, se vuelve más pequeña.
Bueno, entonces su computadora expulsará automáticamente a esa compañía de su fondo indexado y traerá una nueva compañía. Por lo tanto, sus tarifas son significativamente menores. Y ahora puede exponerse al mercado de valores general oa un índice en el mercado de valores y pagar menos dinero en comisiones. La mayoría de los fondos indexados tendrán un requisito mínimo de dinero. Algunos fondos indexados pueden requerir $1,000, algunos pueden requerir más y algunos pueden requerir menos.
Pero de nuevo, como los fondos mutuos, los fondos indexados requieren que inviertas este dinero. Pero algunos fondos indexados están comenzando a eliminar este requisito mínimo. Cuando compra un fondo indexado, está comprando el precio de un fondo indexado al cierre del día anterior porque los fondos indexados no se negocian activamente durante todo el día. Por lo tanto, no puede ver los precios en tiempo real de la forma en que puede almacenar. Algunas de las mayores ventajas de un fondo indexado son, nuevamente, que obtiene diversificación porque ahora no está invirtiendo en una sola compañía, está invirtiendo en una canasta de acciones. Y es pasivo. No tienes que administrar tus inversiones. Tiene una computadora que administra las inversiones por usted. Algunas de las mayores desventajas de un fondo indexado son, una, está limitado a la frecuencia con la que puede comprar o vender sus fondos indexados. Y segundo, muchos fondos indexados tienen una inversión mínima, lo que significa que es posible que no pueda comprar un fondo indexado si no tiene suficiente dinero para comprarlo.
El objetivo de un fondo indexado es a menudo igualar el mercado. Cuando invierte en un fondo indexado que le brinda exposición al mercado general, todo lo que intenta hacer es obtener los rendimientos del mercado. Cuando invierte en un fondo mutuo, su objetivo es vencer al mercado. Pero el riesgo con eso es que muchos administradores de dinero no podrán superar al mercado, especialmente después de tener en cuenta las tarifas año tras año.
Si no está dispuesto a trabajar para investigar empresas, manténgase al día con las declaraciones de ingresos. No debería estar invirtiendo en compañías individuales porque ahora no está al día con la compañía. En su caso, será mucho mejor para usted simplemente invertir en un ETF o en un fondo indexado. De esa manera, puede obtener los rendimientos del mercado sin pagar las tarifas más altas. Y la clave para que usted tenga éxito con cualquiera de estas estrategias es que tiene que invertir su dinero a largo plazo y tiene que estar invirtiendo constantemente su dinero, ya sea que el mercado esté al alza o a la baja. Desea mantenerse constante y quiere asegurarse de que esto sea completamente pasivo. De esa manera, seguirá invirtiendo su dinero de manera constante a largo plazo. Así es como se gana en este juego.
